«مالية الشورى» ترفض استثناء البنوك من الأحكام: أبرزت المداخلات التي جاءت عبر مناقشة مجلس الشورى أمس الاثنين التباين في وجهات النظر بين هيئة الخبراء بمجلس الوزراء ومجلس الشورى بأن أنظمة التمويل العقاري ومراقبة شركات التمويل ونظام الإيجار التمويلي والرهن العقاري، تأييد معظم الأعضاء لرأي الأقلية في اللجنة المالية للدكتور مجدي حريري الذي خالف به رأي الأغلبية في اللجنة المالية وتوجه المجلس للأخذ برأي الأقلية. فمن جانبه أكد الدكتور مجدي حريري أن غالبية التعديلات الواردة من هيئة الخبراء على أنظمة التمويل العقاري مهمة ومفيدة للأنظمة إلا أن هناك خمس مواد من مواد الأنظمة التي جرى فيها التباين بين المجلسين مؤثرة، ويتطلب الأمر إما تعديلها أو العودة إلى نص مجلس الشورى. وأشار حريري إلى أنه تم الاستئناس في إعداد رأي الأقلية بعدد من ذوي الاختصاص في المجلس ووزارة العدل ومجلس القضاء الأعلى وجامعة أم القرى، وبين عدم صلاحية نقل المادة التي تنص على فرض غرامة مالية على من تثبت مماطلته في الوفاء بمديونيته، إلى نظام التمويل العقاري، مشدداً على عدم صلاحية هذا التعديل وأهمية الإبقاء على النص في مكانه في مشروع نظام مراقبة شركات التمويل.
الأربعاء 17 ربيع الأخر 1437 هـ - 27 يناير 2016م - العدد 17383 صفحة توعوية أسبوعية برعاية مؤسسة النقد أقرت الأنظمة التي تضمن سلامة التعاملات المالية برزت الحاجة لإيجاد نظام لمراقبة البنوك التجارية العاملة في المملكة العربية السعودية مع توسع العمل المصرفي وتشعب مجالاته، لا سيما وأن العمل المصرفي قد بدأ في السعودية منذ وقتٍ بعيد، وبالتحديد في عام 1926م، عندما بدأت الشركة التجارية الهولندية آنذاك (والتي تحولت فيما بعد في عام 1977م إلى البنك السعودي الهولندي بملكية معظمها سعودية)، وذلك عند زيارة المغفور له الملك فيصل بن عبدالعزيز (وزير الخارجية آنذاك) إلى هولندا في مهمة دبلوماسية. مؤسسة النقد العربي السعودي نظام مراقبة البنوك. وفي ذات العام تم افتتاح أول فرع للشركة في مدينة جدة، الذي ساهم في تمويل إنشاء أول مختبر بكتيريا في المدينة. وتوسعت بعد ذلك أعمال الشركة لتقدم خدمات مصرفية متعددة، منها ما كان مخصصا لحجاج بيت الله الحرام، والآخر ما كان مخصصا لقطاع الأعمال، حيث على سبيل المثال قامت الشركة في عام 1930م بتمويل استيراد أول صفقة سيارات إلى المملكة من نوع فورد. في عام 1952م أنشئت مؤسسة النقد العربي السعودي (ساما)، كبنك مركزي للمملكة العربية السعودية، وكان إنشاء المؤسسة بمثابة بداية عصر اقتصادي جديد في المملكة، وبداية لعمل مصرفي منظم، حيث قد تولت المؤسسة تنظيم العمليات المالية وعمل المؤسسات المالية والصرافة في المملكة، إضافة إلى إصدار العملات السعودية المعدنية والورقية.
وقرر مجلس إدارة مصرف الإمارات المركزي وضع أحكام لمراقبة حدود التسهيلات الائتمانية للبنوك العاملة في الدولة بشكل دقيق. وقد وضع المصرف المركزي الحدود القصوى للتركزات الائتمانية، فيما تشمل التسهيلات للحكومة الاتحادية الصفقات التي يتم إبرامها نيابة عنها، ويجوز في حالة الكيان التابع للحكومة الذي يكون محققا للأرباح وبمقدوره خدمـة التزامات ديونه من مصادره / عملياته الخاصة دون حاجة لدعم حكومي ضمني أو صريح، ويكون حاصلا على تصنيف في فئة لا تقـل عـن -بي بي بي أو ما يعادلها من إحدى وكالات التصنيف الثلاث الرائدة أن تتم معاملة ذلك الكيان باعتباره مقترضا واحدا. ولا يجوز للتسهيلات الممنوحة لبنوك تعمل خارج دولة الإمارات وبغض النظر عن استحقاقها أن تتجاوز 30% من قاعدة رأس مال البنك. نظام مراقبة البنوك | الاقتصادي. وينطبق ذلك أيضا على تسهيلات فروع البنوك الأجنبية الممنوحة لمقارها الرئيسية والفروع الأخرى في الخارج، وكذلك التسهيلات الممنوحة للمؤسسات التابعة والشقيقة لتلك المقار الرئيسية، كما ينطبق هذا الحد على البنوك المنشأة في الدولة في مقابل مؤسساتها التابعة والشقيقة الأجنبية.
موقع اللجنة: وزارة المالية – مبنى رقم 2 -الدور الأرضي – مكتب رقم 8 فاكس: 0114042304 البريد الإلكتروني:
يطلق كثير من الفقهاء المعاصرين القول إن الوديعة البنكية مضمونة، ويترتب على هذا القول تكييفها بأنها قرض يجري عليها حكمه. لهذه المسألة أهمية خاصة وحضور خاص لدى الفقهاء عند كل حديث عن ربوية الفوائد على الودائع البنكية.. ولهذه المسألة حضور خاص لدى عامة المودعين عند أي شائعات تعثر أو اهتزاز للمركز المالي للبنك ولو كان بدرجتين على مقياس ريختر. ولهذه الأهمية الخاصة.. يرد هذا السؤال المهم: هل الوديعة البنكية مضمونة فعلا؟ الواقع أن الحكم الفقهي في هذه المسألة يجب أن يكون وفق الواقع الذي عليه الوديعة البنكية.. وهذا الواقع مرتبط ارتباطاً وثيقا بأمرين: الأمر الأول: الأنظمة ذات الصلة بالوديعة البنكية. نظام مراقبة البنوك هيئة الخبراء. الأمر الثاني: الاتفاقية أو الشروط التي تحكم العلاقة بين العميل والبنك عند فتح حساب الوديعة. وأبدأ هنا بالإشارة إلى الأنظمة ذات الصلة، فأقول: بالنظر إلى نظام ''مراقبة البنوك'' نجد أنه نص في المادة الثالثة على الآتي:(يشترط في الترخيص لبنك وطني: أن يكون شركة مساهمة سعودية) ومعلوم أن من أبرز خصائص شركة المساهمة أنها ذات مسؤولية محدودة، إذ ملاك الشركة ''المساهمون'' مسؤولون عن ديون الشركة في حدود موجوداتها فقط (وفقا للمادة147 من نظام الشركات) أي: أن الخسارة أو الديون لا تلحق ملاك الشركة في أموالهم الخاصة.
[ ص: 323] أخبرنا عبد الواحد بن أحمد المليحي ، أخبرنا أحمد بن عبد الله النعيمي ، أخبرنا محمد بن يوسف أخبرنا محمد بن إسماعيل ، أخبرنا أحمد بن صالح ، أنا ابن وهب ، أخبرنا يونس عن ابن شهاب عن أبي سلمة بن عبد الرحمن وسعيد بن المسيب ، عن أبي هريرة رضي الله تعالى عنه أن رسول الله صلى الله عليه وسلم قال: " نحن أحق بالشك من إبراهيم إذ قال رب أرني كيف تحيي الموتى قال أولم تؤمن قال بلى ولكن ليطمئن قلبي ورحم الله لوطا لقد كان يأوي إلى ركن شديد ولو لبثت في السجن طول ما لبث يوسف لأجبت الداعي ". وأخرج مسلم بن الحجاج هذا الحديث عن حرملة بن يحيى عن وهب بهذا الإسناد مثله وقال: " نحن أحق بالشك من إبراهيم إذ قال رب أرني كيف تحيي الموتى ".
وقيل كان سبب هذا السؤال من إبراهيم أنه لما احتج على نمرود فقال " ربي الذي يحيي ويميت " ( 258 - البقرة) قال نمرود أنا أحيي وأميت فقتل أحد الرجلين وأطلق الآخر فقال إبراهيم: إن الله تبارك وتعالى يقصد إلى جسد ميت فيحييه فقال له نمرود: أنت عاينته فلم يقدر أن يقول نعم فانتقل إلى حجة أخرى ثم سأل ربه أن يريه إحياء الموتى. ( قال أولم تؤمن قال بلى ولكن ليطمئن قلبي) بقوة حجتي فإذا قيل أنت عاينته فأقول نعم قد عاينته.
حينها رد النبي ابراهيم على الله عز وجل وقال له: بلى ولكن ليطمئن قلبي. بالإضافة إلى أن هذه الإجابة جاءت من باب التأدب والتهذب في طرح السؤال مع الله عز وجل. كذلك من باب قطع الشك باليقين، حيث يزداد النبي ابراهيم يقيناً حينما يردى بعينه.
وهنا طي في الكلام، فالله -تبارك وتعالى- قال له: فَخُذْ أَرْبَعَةً مِنَ الطَّيْرِ فَصُرْهُنَّ إِلَيْكَ ثُمَّ اجْعَلْ عَلَى كُلِّ جَبَلٍ مِنْهُنَّ جُزْءًا ثُمَّ ادْعُهُنَّ يَأْتِينَكَ سَعْيًا فهو فعل هذا، فجعل على كل جبل منهم جزءًا، فطوى هذا ولم يذكره، فلم يقل: فقام إبراهيم، وأخذ مجموعة من الطيور وقطعها، ثم جعل على كل جبل منها جزءًا، ثم دعاها فجاءته سعيًا، أعرض عن هذا اختصارًا للكلام؛ لأنه مفهوم على طريقة العرب في البلاغة والاختصار في الكلام، فالعرب تطوي من الكلام ثقة بفهم المخاطب، وهذا كثير في القرآن. وهذا التعدد هذه الطيور فَخُذْ أَرْبَعَةً مِنَ الطَّيْرِ لزيادة التحقق في الإحياء، فحينما تكون متعددة، ويحصل لها الإحياء في لحظة واحدة، تأتيه سعيًا، بمجرد ما يدعوها، وهو مخلوق بأمر الله ، فهذا أدل على القدرة، سواء كانت هذه الطيور من نوع واحد، أو كانت من أنواع شتى، فذلك أبلغ من الطائر الواحد؛ لئلا يتوهم متوهم أن ذلك ممكن بالنسبة للواحد، لكنه يتعسر ويتعذر بالنسبة للمجموع، هذا ما ذكره بعض أهل العلم، والله تعالى أعلم. وأيضًا في قوله: وَلَكِنْ لِيَطْمَئِنَّ قَلْبِي فهذا إمام الحنفاء، وأبو الأنبياء -عليه الصلاة والسلام، وخليل الرحمن، ويقول: وَلَكِنْ لِيَطْمَئِنَّ قَلْبِي فهو يبحث عن ما يطمئن به قلبه، وما يُثبت إيمانه، فهكذا شأن الأنبياء -عليهم الصلاة والسلام- يطلبون ما يُثبت الإيمان، وكان النبي ﷺ يُكثر من الدعاء يا مقلب القلوب ثبت قلبي على دينك [3] لكن ذَكَرَ الله فئة أخرى من الناس، وهم الذين في قلوبهم زيغ، قال عنهم: فَيَتَّبِعُونَ مَا تَشَابَهَ مِنْهُ ابْتِغَاءَ الْفِتْنَةِ وَابْتِغَاءَ تَأْوِيلِهِ [سورة آل عمران:7].