أما إذا كان العقار غير مسجل باسم البائع، فمن حق شركات التمويل أن ترهن أصول عقارية مملوكة للمستثمر، أو غير المستثمر، وتحصل على كفاءة شخصية من غير المستثمر، وأوراق مالية بكامل قيمة الأقساط المستحقة،كما يشترط أن يقبل المستثمر خصم قيمة أقساط التمويل من راتبه، ويشترط الممول على المستثمر أيضا تسجيل العقار محل التمويل باسمه ورهنه رهنا رسميا لصالح الممول خلال فترة يتفق عليها. أما في حالة إذا كان العقار محل التمويل بناء أو وحدة في بناء على أرض مخصصة للمستثمر من الدولة أو من أحد الأشخاص العامة، فيشترط أن يقبل المستثمر أن يتنازل عن التخصيص لقبل الممول كضمان للتمويل، بعد أن توافق الجهة التي خصصت الأرض على هذا التنازل. بوجود مثل هذه الشركات والبنوك التي توسعت في مجال التمويل العقاري، أصبح تناسب القدرة المالية للناس مع قيمة العقار الذين يرغبون في تملكه لا يشكل عائقا كبيرا، فلم يعد شراء أي عقار حلم بعيد المنال.
التمويل العقارى ما هو التمويل العقارى؟ التمويل العقارى هى معاملة مالية مع بنك أو مؤسسة تمويلية مفادها أن يحصل المستفيد على عقار مقابل سداد كلفته على مبالغ ماليه متعددة فى شكل أقساط. يهدف نظام التمويل العقارى إلى توفير مسكن مناسب للمنتفع بنظام دفع ميسر يتناسب مع معدل دخل المنتفع أو المتقدم للقرض. اقرأ ايضاً نبذة عن حجم التمويل العقارى فى الخليج بداية التمويل العقارى مطلع القرن الماضى مع إنتخاب الرئيس الأمريكى روزفلت و بداية تطور الإقتصاد الأمريكى إتجهت الحكومة الأمريكية إلى تعزيز فكرة الإستهلاكية عند المواطنين لتنشيط حركة السوق من خلال تسهيل عمليات البيع. لذلك فى عام 1934 تم تأسيس أول مؤسسة لضمان عمليات الرهن العقارى فى الولايات المتحدة و هى إدارة الإسكان الفيدرالى Federal Housing Administration للتأمين على المقرضين لتكون أول مؤسسة رسمية لضمان عمليات التمويل العقارى فى العالم. فرانكلين روزفلت بدأت فكرة الرهن العقارى المنظم فى الإنتشار سريعا فى دول كثيرة حول العالم بداية من كندا التى عدلت قانون الإسكان الوطنى ليسمح للبنوك تقديم خدمات التمويل العقارى فى عام 1954 و يأتى بعدها تباعا دول أوروبا و مناطق أخرى حول العالم.
وأوضح أن السوق السعودية تشهد 16 ممولا عقاريا منها 10 مصارف و6 شركات وحصة القطاع غير المصرفي بحدود 5% مقابل 95% في القطاع المصرفي، ولظروف الجائحة والدعم وظروف كثيرة حصلت في السابق، تضاعف الرقم بعد إعلان المملكة رؤية 2030، وكان القطاع يشهد 20 ألف عقد في السنة وأصبح 20 ألف عقد في الشهر، بتضاعف 10 مرات. وتحدث عن سعي الشركات لمعالجة المنافسة الشرسة مع المصارف في قطاع التمويل العقاري، موضحا أن ميزة الشركات في خدمة العميل وتركيز على بيع عقود التمويل بطريقة مختلفة، عن المصارف التي تقبل الودائع ولديها موارد تمويل مختلفة متعددة، ولهذا السبب تكون المنافسة شرسة.
ومن جانبه، أشاد وليد حسونة، الرئيس التنفيذي لقطاع التمويل غير المصرفي بالمجموعة المالية هيرميس، بالإنجاز التي أحرزته شركة «بداية» من خلال إطلاق منصاتها الرقمية عبر الهاتف المحمول وشبكة الإنترنت، والتي تجسد بوضوح أهداف الاستراتيجية التي يتبناها القطاع المتمثلة في تقديم مجموعة متنوعة ومتكاملة من حلول التكنولوجيا المالية لخدمات التمويل غير المصرفي التي تلبي مختلف احتياجات العملاء. وأضاف أن شركة «بداية» نجحت خلال أول عامين من انطلاقها؛ في زيادة محفظتها التمويلية إلى 300 مليون جنيه، وهي شهادة على جودة خدماتها المقدمة، وارتفاع الطلب على برامج التمويل العقارية التنافسية طويلة الأجل. وأكد حسونة على ثقته في المكانة القوية التي يحظى بها قطاع التمويل غير المصرفي بالمجموعة المالية هيرميس بالسوق المصري، في ضوء التزام الشركة بتقديم الحلول الابتكارية وباقة الخدمات الفريدة ذات القيمة المضافة. وتتجه أنظار المستثمرين إلى سوق العقارات، باعتباره أحد القطاعات الاقتصادية الحيوية في مصر وسط استمرار الزيادة السكانية ونمو معدل تكوين الأسر الجديد، وبالتالي مواصلة زيادة واستدامة معدلات الطلب على اقتناء الأصول العقارية السكنية والتجارية.
أما بالنسبة للعملاء الذين يرغبون في تجديد منازلهم، فيوجد نظام "تمويل سكن للتشطيب" الذي يوفر مبلغ للتمويل قد يصل إلى 1. 5 مليون جنيه مصري بدفعة أولى 750, 000 كحد أقصى، ومدة تمويل تصل إلى 15 سنة، يمكن أن تصل نسبة تمويل قيمة الوحدة إلى 75%. أما نظام التمويل الأخير بشركة سكن للتمويل العقاري هو نظام "تمويل سكن للبناء". يوفر ذلك النظام أقساط منخفضة في بداية فترة التمويل تصل إلى 18 شهر. تنخفض قيمة الأقساط الشهرية بنسبة تصل إلى 25% خلال فترة السماح والتي تكون في أول سنتين من فترة التمويل، ويمكن أن يصل مبلغ التمويل إلى 2 مليون جنيه مصري، وتصل مدة التمويل إلى 18 سنة، والحد الأقصى لنسبة تمويل قيمة الوحدة هو 75%. 7- بنك مصر بجميع فروعه من أهم مميزات نظم التمويل العقاري ببنك مصر هي انخفاض سعر الفائدة المطبق على القروض، بالإضافة إلى امتداد فترة السداد إلى 20 عام كحد أقصى. بالنسبة لمحدودي الدخل، فيشترط ألا يتجاوز دخلهم الشهري 1750 جنيه للفرد، و 2500 جنيه للأسرة، وسعر العائد على القرض هو 7% سنويا متناقصة، ويمكن أن تصل قيمة القرض إلى 120 ألف جنيه كحد أقصى. أما بالنسبة لمتوسطي الدخل فيشترط ألا يتجاور دخلهم الشهري 8 آلاف جنيه مصري للأعزب، و10 آلاف جنيه للأسرة، وسعر العائد على القرض هو 8% سنويا متناقصة، يمكن أن تصل قيمة القرض إلى 270 الف جنيه كحد أقصى، على ألا تزيد قيمة الوحدة السكنية عن 300, 000 جنيه مصري.
[٤] وهذا العذاب لم يَدع حاضراً ولا غائباً إلا أصابه، فقد قال الألوسيّ في كتابه روح المعاني: "حتى إن تاجراً منهم كان في الحرم، فوقف له حجر أربعين يوماً حتى قضى تجارته وخرج من الحرم، فوقع عليه"، وشدّةُ العذابِ عليهم دليلٌ على عِظَم جُرمهم وذنبهم؛ وهو اللّواط. [٥] وكان ممّن نجى من العذاب نبيُّ الله لوط -عليه السلام- وأهله ما عدا زوجته؛ وذلك لأنها بقيت كافرة، لِقولهِ -تعالى-: (فَأَنجَيناهُ وَأَهلَهُ إِلَّا امرَأَتَهُ كانَت مِنَ الغابِرينَ* وَأَمطَرنا عَلَيهِم مَطَرًا فَانظُر كَيفَ كانَ عاقِبَةُ المُجرِمينَ).
صور حقيقية لأجسام بشرية وقد حوّلها الرماد البركاني إلى صخور متحجرة، وهذه نهاية دنيوية فقط ( وَكَذَلِكَ نَجْزِي مَنْ أَسْرَفَ وَلَمْ يُؤْمِنْ بِآَيَاتِ رَبِّهِ وَلَعَذَابُ الْآَخِرَةِ أَشَدُّ وَأَبْقَى) [ طه: 127]. ولا نجد خيراً من أن ندعو الله كما علمنا: ( رَبَّنَا لَا تَجْعَلْنَا فِتْنَةً لِلْقَوْمِ الظَّالِمِينَ * وَنَجِّنَا بِرَحْمَتِكَ مِنَ الْقَوْمِ الْكَافِرِينَ) فلنعتبر ياأولي الأبصار *لأمانة العرض: هذا الموضوع منقول عن منتدى على كيفك Powered by vBulletin® Version 3. 8. 5 Copyright ©2000 - 2022, Jelsoft Enterprises Ltd By AliMadkour
وذلك أنهم كانوا مجتمعين في الربيع، فلما يبس البقل ، سفت حب الخمخم ، فكان ذلك نذيرًا بوشك فراقهم. (8) انظر تفسير " المجادلة " فيما سلف ص: 303 ، تعليق 1 ، والمراجع هناك (9) في المطبوعة: " ويطلب منه " ، لم يحسن قراءة المخطوطة لدقة كتابة الكلمة في تجويف باء " يطلب " ، إذ كانت في آخر السطر. (10) الأثر: 18348 - "محمد بن عوف بن سفيان الطائي" ، شيخ الطبري ، مضى مرارًا ، منها: 13108. و " أبو المغيرة " ، هو: "عبد القدوس بن الحجاج الخولاني " ، مضى مرارا ، منها: 13108. و " صفوان " هو: " صفوان بن عمرو بن هرم السكسكي " ، مضى مرارًا ، منها: 13108. " وأبو المثني " كأنه يعني: مسلم بن المثني الكوفي المؤذن " ، روى عن ابن عمر ، مترجم في التهذيب ، والكبير 4 / 1 / 256 ، وابن أبي حاتم 4 / 1 / 195. وأما " أبو الحبيل الأشجعي " ، فلست أجد من يسمى هكذا ، وظني أنه قد وقع في هذا الإسناد خطأ ، فصوابه عندي: " قال حدثنا أبو المثني مسلم ، والحسيل الأشجعي". " والحسيل الأشجعي " ، فيما أرجح: " الحسيل بن عبد الرحمن الأشجعي " ، ويقال أيضًا: " حسين " ، روى عن سعد بن أبي وقاص ، مترجم في التهذيب ، وابن أبي حاتم 1 / 2 / 58. هذا ، وفي النفس شيء من حقيقة هذا الإسناد ، والله أعلم.