خارج الاقواس يكاد أن لا يمر علي يوم دون أن أسمع عن تعرض أحد الأشخاص من الجنسين في المملكة لحالة من حالات الاحتيال والنصب المالي والمصرفي أو الشروع في ذلك، وأيضاً أن يتصل بي شخص ما ليقول لي «احتيل علي.. كيف أتصرف»؟ يُقصد بالاحتيال المالي، وفقاً لدليل مكافحة الاحتيال المالي في البنوك السعودية في المملكة العربية السعودية في نسخته المحدثة (2020)، «بأنه أي عمل يهدف للحصول على فائدة غير مشروعة عن طريق استغلال وسائل تقنية أو مستندية أو علاقات أو سبل اجتماعية أو استخدام صلاحيات وظيفية أو تَعمد إهمال أو اقتناص نقاط ضعف في نظم أو معايير رقابية بشكل مباشر أو غير مباشر». يذكر أن المادة 3-19 من الدليل مَكنت البنوك والمصارف في المملكة من تجميد المبالغ في حال الاشتباه بأن التعاملات المالية لأحد الحسابات ناتجة عن عملية احتيالية إلى حين التحقق من سلامة مصدرها، وفي المقابل شددت المادة 3-20 على البنوك الأخرى بضرورة التعاون في حال تلقي طلب تجميد المبالغ من أحد البنوك وتوافرت مبررات للاشتباه مع إيقاع مسؤولية التجميد وتبعاتها على البنك طالب التجميد، دون أدنى شك بأن المادتين جميلتين ورائعتين كَمُمُكنات لمكافحة الاحتيال المالي واسترداد الأموال، ولكن الإشكالية تَكمن في أن 99.
في المملكة العربية السعودية - ولله الحمد - لم تصل حالات الاحتيال المصرفي إلى مستوى الظاهرة نسبة إلى حجم وأعداد العمليات المالية والمصرفية التي تتم على مدار الساعة من خلال البنوك والمصارف السعودية، حيث تشير الإحصائيات إلى أن القطاع المصرفي في المملكة يُعد من بين الأقل عالمياً في حجم الاحتيال المالي، نتيجة لارتفاع وعي العملاء من جهة والدور الرقابي المشدد الذي يمارسه البنك المركزي السعودي (ساما) على الجهات المالية التابعة لرقابتها من جهة أخرى، هذا بالإضافة إلى ما تقوم به البنوك والمصارف السعودية من دور توعوي مميز للعملاء سواء من خلالها مباشرة أو من خلال لجنة الإعلام والتوعية المصرفية التابعة لها.
9% من البلاغات تأتي متأخرة للبنوك بعد أن قد تم خروج الأموال من البنوك وتحويلها لحساب المحتال.
النصب من خلال وسائل الاتصال ومنها المكالمات الهاتفية والرسائل النصية التي تطلب من العميل إدخال معلوماته الخاصة بالبطاقات الائتمانية والحسابات المصرفية لاختراق هذه الحسابات وممارسة الاحتيال عن طريقها. النصب عبر الحصول على الرقم السري من طرق الاحتيال الأخرى الحصول على الرقم السري الخاص بالبطاقات الائتمانية والمحافظ الإلكترونية، فعن طريق الحصول على الرقم السري يمكن اختراق حسابات العميل وإجراء معاملات مالية دون علمه. أهداف النصب والاحتيال طبقاً للشكاوى التي وردت في عمليات النصب والاحتيال والتي وُصف بعضها بأنها عمليات احتيال أو الشروع فيه، فكان الهدف منها جميعاً السرقة بطرق ووسائل مختلفة، كما كان البعض منها بهدف غسيل الأموال. الاحتيال البنكي.. الهويات مزوّرة والروابط مشبوهة.. - هوامير البورصة السعودية. ومنها عمليات الاحتيال الإلكترونية التي تستهدف انتهاك الخصوصية من خلال الحصول على معلومات شخصية. ، أما البعض الآخر فكان من جهات غير مرخصة، أو من يتعاملون بدون شروط نظامية لسدد القروض مقابل الحصول على مبالغ مالية أكبر. والكثير من هذه العمليات تعتمد على أساليب متنوعة للنصب ولكن مع حملات التوعية التي تمارسها البنوك وجهاز حماية المستهلك تم الحد من هذه الجرائم بشكل واضح. تقديم بلاغ عن النصب والاحتيال عبر بوابة أبشر يُمكن في الوقت الحالي التقدم ببلاغ نصب أو احتيال للجهات المختصة عبر موقع أبشر الإلكتروني، ويتم ذلك على النحو التالي: الدخول على بوابة أبشر الإلكترونية.
وبالإضافة إلى ما سبق، هناك جهود كبيرة تبذلها أجهزة الأمن المعنية، مثل مراكز الشرطة على مستوى المملكة وتطبيق «كلنا أمن» وغيرها من الجهات في التحري والقبض على العصابات والأوكار التي تمارس الاحتيال المالي. وأخيراً هناك دور مهم لهيئة الاتصالات وتقنية المعلومات في مكافحة الاحتيال المالي، بفرضها على جميع الشركات المشغلة للهاتف النقال تخصيص رقم موحد 330330 لتلقي شكاوى الاحتيال المالي التي تأتي عبر الرسائل النصية للتعامل معها وفق الإجراءات المخصصة لذلك.
غير مسموح بنسخ أو سحب مقالات هذا الموقع نهائيًا فهو فقط حصري لموقع زيادة وإلا ستعرض نفسك للمسائلة القانونية وإتخاذ الإجراءات لحفظ حقوقنا.
البنك المركزي ولعل إعلان البنك المركزي السعودي، اليوم الثلاثاء، عن تحديثه التعليمات الخاصة بالإجراءات الاحترازية المؤقتة لحماية عملاء البنوك من الاحتيال المالي، ويتضمّن ذلك إعادة رفع حد الحوالات اليومي لعملاء البنوك إلى المستويات التي كانت عليها سابقاً، وإمكانية تقديم خدمة فتح الحسابات البنكية عن بُعد، يعد تفادياً للعمليات الاحتيالية المالية المتزايدة. كيف تتم؟ والسؤال هو: كيف تتم العمليات الاحتيالية المالية للإيقاع بعملاء البنوك والمصارف؟ وكيف يحصل هؤلاء المحتالون على البيانات الخاصة بضحاياهم؟ الاحتيال من الخارج بحسب البيانات الإعلامية الأمنية السعودية عن كثير من العصابات التي أُلقي القبض عليها تبيّن أن عمليات الاحتيالات تكون عبر أرقامٍ أو اتصالاتٍ من خارج المملكة تستهدف العميل أولاً برسائل مزوّرة تتقمص هوية البنك، للحصول على معلومات الحساب المصرفي أو من خلال سرقة البيانات من جهاز الجوّال عبر روابط مشبوهة يتم إرسالها له، وبمجرد فتحها يتم الاختراق وسرقة المعلومات الخاصة به، والاستيلاء على الأموال والمدخرات من الحساب البنكي. عصابة خطيرة ولعل ما أسفرت عنه الجهود الأمنية المكثّفة للتصدّي لهذه العمليات الاحتيالية المالية، القبض عن واحدة من أكبر العصابات الخطيرة المتخصّصة في الاحتيال المالي، مكوّنة من (24) مقيماً من الجنسية الباكستانية، امتهنوا ارتكاب جرائم احتيالية بذات النمط والسلوك الإجرامي، استولوا من خلالها على مبالغ مالية تجاوزت (35) مليون ريال، من خلال استهداف المواطنين والمقيمين بإرسال رسائل نصية تتضمن ادعاءات وهمية؛ كالفوز بجوائز مالية أو طلب تحديث البيانات البنكية، كما ضُبط بحوزتهم (73) هاتفاً متنقلاً لتنفيذ جرائمهم، ومبالغ نقدية تقدر بـ (67, 506) ريالات.
{ لِلْفُقَرَاءِ الَّذِينَ أُحْصِرُوا فِي سَبِيلِ اللَّهِ لَا يَسْتَطِيعُونَ ضَرْبًا فِي الْأَرْضِ يَحْسَبُهُمُ الْجَاهِلُ أَغْنِيَاءَ مِنَ التَّعَفُّفِ تَعْرِفُهُم بِسِيمَاهُمْ لَا يَسْأَلُونَ النَّاسَ إِلْحَافًا ۗ وَمَا تُنفِقُوا مِنْ خَيْرٍ فَإِنَّ اللَّهَ بِهِ عَلِيمٌ} البقرة(273) هل تعلمون أعزائي من هؤلاء الذين تحدثت عنهم الآية الكريمة و الذين أوصانا بهم الله خيراً ؟ هل فكر كل منا أن يبحث عن هؤلاء الذين تعلو وجوههم ابتسامة الرضا بما قسم الله لهم في الحياة الدنيا غير ناقمين إن قتر عليهم الرزق ، تملأ صدورهم العفة و نفوسهم الكرامة و الكبرياء لدرجة قد تبدو للآخرين غني. أغني امراءه في العالم ’’تحسبهم أغنياء من التعفف’’. هؤلاء الذين يعلمون و يؤمنون بأن الغني الحقيقي هو غني النفس وليس المال الذي عادة ما يكون مئاله إلي زوال. و بمناسبة عيد الأضحي و تلك الأيام المباركة التي يهرول كل منا بها سعياً للتقرب إلي المولي عز و جل ، فمن الواجب علينا أن نجهد أنفسنا قليلاً لنخرج صدقاتنا لمن هم بحق أحق. إذ يندرج تحت هؤلاء الذين نحسبهم أغنياء من التعفف قائمة طويلة من أناس لا نعلم عنهم شئ ، فعلي سبيل المثال: ⁃ "طائفة الموظفين " ⁃ ⁃ الذين مازالت ضمائرهم حية ، لا تمتد أبصارهم إلي ما يفعله غيرهم من نفس الطائفة كالرشوة وخلافه بحجة ضيق العيش و قلة المرتب أو أي مبرر آخر يحلل به الإنسان لنفسه ما حرم الله ليتخلص من ضميره و يحتفظ به في مكانٍ آمن.
بقلم حمدي رزق فيها حاجة حلوة، فيها علاوة، مهما كانت كلفة العلاوات والحوافز، الموظفون المصريون يستحقون كل الخير، الموظفون فى مصر طحنهم الغلاء، ودفعوا فاتورة الإصلاح الاقتصادى كاملة غير منقوصة، وتحملوا الغرم صابرين محتسبين، كله فدا المحروسة بعين الله. قرار الرئيس عبد الفتاح السيسى تعبير عن اِمتنان رئاسى لموظفى مصر، لا يعرف الفضل لأهل الفضل إلا ذوو فضل. أجمل من العلاوتين، رفع الحد الأدنى للأجور إلى 2400 جنيه، وأجمل منهما علاوة المعاشات 13 فى المائة، وهذا من قبيل الوفاء لمن أفنوا أعمارهم فى خدمة الدولة المصرية. تحسبهم اغنياء من التعفف .. - مزاعيط المغرب - السفر الى المغرب. جيش الموظفين، جيش قوى، جيش جرار قوامه 6 ملايين موظف، جيش مرتبط بالدولة برباط غليظ، فى رباط، لا ينفك عنها أبدا، جيش معتبر استطاعَ أن يذود عنها وقت المحنة، وصمد فى وجه العاصفة التى عصفت بالبلاد من يناير 2011 وحتى ساعته وتاريخه، جيش استطاعَ أَن يَعمَل ما طُلِبَ منه، وكما تنص اللوائح والتعليمات المرعية، لم يتخلوا عن واجبهم فى أحلك الظُّروف، فى أوقات الشدَّة التى مرت بالبلاد، مرابطون فى الدواوين الحكومية، حراس الدولة المصرية. مصر محظوظة بالجيش العظيم على الحدود، على الحدود أسود، وجيش الشرطة داخل الحدود يحفظ الأمن والأمان، والجيش الأبيض فى المستشفيات والمستوصفات، على خط المواجهة مع الوباء، وجيش العمال الشقيانين العرقانين فى المصانع، وجيش الفلاحين المتحزمين على زراعتهم، المنكبين على حصادهم فى المزارع، وجيش الموظفين المنضبطين فى الدواوين، مصر وصفا شعب فى جيش، وجيش فى شعب، يد تبنى ويد تمسك السلاح.
؟ أمواج الشمال،
وقد يقول قائل إن الوزارة الوصية على الشأن الديني قد وفرت تغطية صحية للأئمة ، والحقيقة أن هذه التغطية لم تفد الإمام المصاب في فلذة كبده شيئا لأنها لا يمكن أن تسدد مبلغ علاجه الباهظ، لهذا طرق باب جمعية خيرية عسى أن يجد عندها ما لم يجده في التغطية الصحية الشكلية التي تولت أمرها الوزارة الوصية على الشأن الديني ، وقد وجد عندها ضالته بالنسبة لسداد تكلفة الشطر الأول من العلاج لكنها خيبت أمله بالنسبة لسداد تكلفة الشطر الثاني حين جعلتها مناصفة بينه وبينها ،وهو عاجز عن أداء نصفها ،الشيء الذي سيجعل ابنه عرضة للضياع. وكان الأجدر بأعضاء هذه الجمعية الأفاضل ألا يتأثروا بمن ضلّلهم فيما يخص وضعية الإمام البائس الذي ظنت به القدرة على علاج ابنه وهو أعجز ما يكون عن ذلك. وإذا كان مصدر إنفاق هذه الجمعية هبة ملكية ،فليس من سداد قرار أعضائها أن يحرموا ولد الإمام من الاستفادة منها لأنه لم يختر أن يكون علاجه باهظ الثمن ، ولا يمكن أن يتذرعوا بأنهم لا يمكنهم الإنفاق على مريض واحد كل هذا المبلغ لأن الهبة أعطيت أصلا لتنفق عند أمس الحاجة إليها كما هو الشأن بالنسبة لهذا الصبي الذي لم يعد يقوى على الوقوف على ساقيه ، وهو مهدد بإعاقة دائمة بسبب مبلغ لا يتجاوز خمسة وعشرين ألف درهم، وهو المبلغ الذي تطالب الجمعية المذكورة ولد الصبي بدفعه ،وهو عاجز عن ذلك.