وبما أن قيمة السندات السوقية وعوائدها تعتمد على تقييم شركات التقييم لهذه السندات بناء على قدرة المدين على الوفاء ، وبما أنه ليس كل من اشترى البيوت له القدرة نفسها على الوفاء، فإنه ليست كل السندات سواسية. فالسندات التي تم التأكد من أن قدرة الوفاء فيها ستكون فيها أكيدة ستكسب تقدير (أ) وهناك سندات أخرى ستحصل على (ب) وبعضها سيصنف على أنه لا قيمة له بسبب العجز عن الوفاء. ازمه الرهن العقاري و نشأتها. ولتلافي هذه المشكلة قامت البنوك بتعزيز مراكز السندات عن طريق اختراع طرق جديدة للتأمين بحيث يقوم حامل السند بدفع رسوم تأمين شهرية كي تضمن له شركة التأمين سداد قيمة السند إذا أفلس البنك أو صاحب البيت، الأمر الذي شجع المستثمرين في أنحاء العالم كافة على اقتناء مزيد من هذه السندات. ولما توقف أصحاب البيوت عن سداد الأقساط فقدت السندات قيمتها، وأفلست البنوك الاستثمارية وصناديق الاستثمار المختلفة. أما الذين اشتروا تأميناً على سنداتهم فإنهم حصلوا على قيمتها كاملة، فنتج عن ذلك إفلاس شركات التأمين. ولا شك أن أزمة الرهن العقاري قد سببت ضرراً بليغاً للاقتصاد الرأسمالي، ونتج عنها إفلاس عدد من البنوك وشركات الرهن العقاري وشركات التأمين وكل ذلك ينعكس سلباً على مختلف النشاطات الاقتصادية، وقد نشرت الجزيرة نت لائحةً بأسماء المصارف والمؤسسات المالية وشركات التأمين المتضررة من الأزمة المالية العالمية.
وأخيراً لا بد من الإشارة إلى أن المصارف الإسلامية لم تلحقها خسائر من أزمة الرهن العقاري التي تشهدها الأسواق المالية العالمية، وهو ما فشلت فيه عدد من أكبر البنوك العالمية، بحسب مسئولين وخبراء اقتصاد. وتوقع الخبراء أن تصب أزمة الرهن العقاري في مصلحة البنوك والمصارف الإسلامية من خلال جذب عدد أكبر من العملاء الذين سيبحثون عن البديل في ضوء تلك الأزمة، مشيرين إلى أن ذلك سيزيد من حجم التمويل الإسلامي على مستوى العالم (عن إسلام أون لاين). بحث حول ازمه الرهن العقاري 2008. وخلاصة الأمر أن من أهم عوامل نشوء أزمة الرهن العقاري هو التعامل بالربا وبيع الديون، وإن هذه الأزمة لتؤكد لنا أنه لا خلاص للبشرية إلا باتباع دين الله عز وجل، وأنه المنهج الوحيد القادر على تقديم الحلول الناجعة لمشكلات البشرية جمعاء. تاريخ الفتوى: 20-8-2009. حسام الدين عفانه دكتوراه فقه وأصول بتقدير جيد جداً، من كلية الشريعة جامعة أم القرى بالسعودية سنة 1985م. 0 15, 603
ومع حدوث المئات من الحالات ازدادت المنازل المعروضة للبيع وأصبح العرض أكبر من الطلب لتتراجع أسعار العقارات في الولايات المتحدة الأمريكية وهو ما دفع أيضا حتى الميسور حالهم للتوقف عن الدفع الشهري لأن ما يدفعونه شهريا أعلى بكثير مما يدفعه من حصلوا على منازل حديثا بسبب تراجع أسعارها. وابتداء من ربيع العام نفسه أعلنت العديد من المصاريف المتخصصة افلاسها بسبب تراكم الديون عليها وانتهاء "الرخاء الجنوني" الذي كانت تعيشه. الكرملين: روسيا لديها جميع الموارد اللازمة لسداد ديونها | آخر الأخبار | عربية CNBC. ورغم تدخل المصارف المركزية لدعم سوق السيولة وتدخل البنك المركزي إلا أن أسهم البنوك والمؤسسات المالية تنهار في البورصة، والعشرات منها تشهر افلاسها. الأزمة المالية لسنة 2008: المصارف والبنوك الأمريكية والعالمية في خطر النظام العالمي مترابط بشكل كبير وهذا ما يجعل انتقال الأزمة من بلد إلى آخر ممكن وبسرعة هائلة أيضا، وبالطبع العديد من البنوك والمصارف الأمريكية تخسر على مستوى العائدات وأيضا غرقها بالديون جراء فشلها في اعادة بيع المنازل لآخرين وتزايد عدد من أشهروا افلاسهم، بل وأيضا قام الكثيرون بحرق المنازل التي حصلوا عليها جراء غضبهم الدفع الشهري الباهض رغم تراجع أسعار العقار. في هذا الوقت العصيب دخلت المصارف والبنوك الأوروبية والعالمية إلى دوامة الأزمة المالية خلال 2008 حيث الكثير منها لديها الأموال والاستثمارات في البنوك الأمريكية التي أعلنت افلاسها، كما أنها أيضا قامت بإقراض الأموال للبنوك التجارية والإستثمارية التي شاركت في الرهن العقاري مقابل الحصول على عائدات وأرباح من تلك الصفقات.
ولا شك أن أهم أسباب أزمة الرهن العقاري التعامل بالربا (الفائدة) وكذلك بيع الديون. [وكشفت هذه الأزمة عن فقاعتين تحكمان الاقتصاد العالمي الأولى: فقاعة الربا ، والثانية: فقاعة بيع الديون، وكل منهما ترتبط بالأخرى. وارتبطت بوادر تلك الأزمة بصورة أساسية بالارتفاع المتوالي لسعر الفائدة من جانب بنك الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي منذ العام 2004م وهو ما شكل زيادة في أعباء القروض العقارية من حيث خدمتها وسداد أقساطها، خصوصا في ظل التغاضي عن السجل الائتماني للعملاء وقدرتهم على السداد حتى بلغت تلك القروض نحو 1. 3 تريليون دولار في آذار من العام 2007م وتفاقمت تلك الأزمة مع حلول النصف الثاني من العام نفسه، وإلى الآن لا يعرف يقيناً المدى الذي يمكن أن تصل إليه تلك الأزمة. وسعى بنك الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي إلى خفض الفائدة على الدولار أكثر من مرة لدعم الاقتصاد الأمريكي، والخروج من أزمة الرهن العقاري على الرغم من مواصلة الضغوط التضخمية التي تحد من اتجاه خفض الفائدة، من دون أثر ملموس يبشر بقرب انفراج تلك الأزمة. ارتفاع أسعار الفائدة يخفض من الطلب على الرهن العقاري في أميركا بأكثر من 40% على أساس سنوي | آخر الأخبار | عربية CNBC. أما فقاعة بيع الديون فجاءت من خلال (توريق) أو (تسنيد) تلك الديون العقارية وذلك بتجميع الديون العقارية الأمريكية وتحويلها إلى سندات وتسويقها من خلال الأسواق المالية العالمية.
لا يمكنك فهم الظروف الإقتصادية الحالية التي يمر منها العالم دون الوقوف عند الأزمة المالية لسنة 2008 والتي غيرت المشهد الإقتصادي العالمي بصورة كبيرة وحاسمة. ولطالما عان الإقتصاد العالمي من الأزمات المالية لكن تلك التي اندلعت بشكل رسمي سبتمبر 2008 كانت الأسوأ منذ كساد 1929، وبالطبع كلاهما انطلق من الولايات المتحدة الأمريكية التي تعد رأس الإقتصاد العالمي وأساسه رغم منافسة اقتصادات أخرى لها مثل الصين واليابان و الإتحاد الأوروبي. وبالطبع لا يمكنك فهم هذه الأزمة قبل التعرف أيضا على أزمة الرهن العقاري وهو مصطلح شائع، من المؤكد أنك تسمع به عند تناول الأخبار الإقتصادية لهذه القضية. معلومات عن أزمة الرهن العقاري - موضوع. وفي هذا المقال نحاول ان نتعرف على الأزمتين وما علاقتهما ببعضهما؟ كيف تسببت أزمة الرهن العقاري في اندلاع الأزمة المالية العالمية وما هي أبرز محطاتهما؟ أزمة الرهن العقاري: بداية تشكل الفقاعة سنة 2004 وانفجارها عام 2007 عودة إلى سنة 2004 حيث عملت بنوك وول ستريت التجارية على منح قروض عالية المخاطر وكبيرة التكلفة أيضا للمواطنين الأمريكيين ذوي الدخل المحدود والذين لا تساعدهم رواتبهم ومداخيلهم على شراء العقارات والمنازل كنوع من التساهل وايضا لتشجيع الأمريكيين على شراء المنازل وهو ما ساعد الشركات العقارية بالفعل على تحقيق عائدات كبيرة خلال الفترة الممتدة ما بين 2004 و بداية عام 2007.
وبفضل الإقبال الكبير على شراء العقارات والمنازل تنافست البنوك في تقديم عروض قروض مغرية بتساهلات أكبر كسعي منها لحصد المزيد من العملاء وتقدم البنوك المنازل بأثمان باهظة حيث تشمل سعر الفائدة فيما يمكن للفرد بتسديد ثمنها على أقساط شهرية لآجال طويلة تتراوح بين 20 عاما إلى 30 عاما. وبناء على هذه المعاملة يعمل المواطن الأمريكي المشتري للعقار عن طريق قرض من البنك التجاري على تقديم ضمان وهو الرهن العقاري، ويعني أن المنزل الذي اشتراه في حالة لم يستطع مستقبلا تسديد سعره كاملا يصبح من حق المقرض بيع ملكيته المرهونة ليسترد أمواله. ازمه الرهن العقاري 2008. وبما أن اسعار المنازل والعقارات ترتفع بشكل متواصل في هذه الفترة لم يكن ذلك أبدا مشكلة بالنسبة للسماسرة وأيضا البنوك التي تعوض عجز المقترض عن سداد تكلفة المنزل الذي اشتراه من خلال اعادة بيعه لآخر بسعر أعلى أيضا في ظل الطلب المرتفع على العقارات والذي يضمن استمرار هذا الوضع الجيد. ولأن المستثمرين يطمعون في تحقيق المزيد من الأرباح فقد دفعوا المؤسسات المالية إلى تقديم عروض شراء العقارات عن طريق الرهن العقاري بتسهيلات أكبر وبشكل أسرع ودون الحاجة لدفع أي شيء في البداية وبوثائق أقل، وهو ما جعلها تستهدف أيضا المواطنين الفقراء ومنهم أيضا ذات السجلات الضريبية والمصرفية التي بها سوابق مثل اشهار الإفلاس على سبيل المثال لا الحصر، ما جعل القروض في هذه الحالة عالية المخاطر ورحب بها المستثمرون والبنوك كونهم يعوضون الخسائر بعد كل اشهار افلاس جديد والعجز عن تسديد تكلفة العقار من خلال بيع العقار نفسه بسعر أعلى في ظل الطلب المرتفع عليه.
الحلول التي اقتُرِاحت لحلِّ الأزمة الاقتصادية عام 2008 اجتمعت المؤسسات المالية الكبرى كي تتجنَّب حدوث تلك الأزمة مرةً أخرى، ومن خلال اجتماعاتهم وضعوا نظمًا جديدة تضمن عدم تكرار التسيُّب الاستثماري الذي حدث من قبل بالبنوك، وحاولوا إيجاد عملاتٍ أخرى بجانب الدولار ليعتمد عليها الاقتصاد العالمي، كما عُدِّلت قوانين الإقراض والرهن العقاري. وعلى الرغم من انتهاء تلك الأزمة، إلا أن الخوف من حدوثها يطاردنا حتى الآن، فندباتها ما زالت ظاهرةً في جبين النظام الرأسمالي ، وعسى أن تفلح الأنظمة الحديثة في الحفاظ على النظام العالمي مستقرًّا دون أن يتعرض لكارثةٍ أخرى. المراجع The 2008 Financial Crisis The Global Economic Crisis of 2008 مقالات متعلقة 5795 عدد مرات القراءة
توفر مؤسسة التامينات ، امكانية الاستعلام او طباعة شهادة التامينات برقم الهوية من خلال الموقع الرسمي. واليوم سوف نتعرف على خطوات عمل استعلام عن التأمين من خلال موقع تأمينات اون لاين، إلى جانب طباعه شهاده التأمينات. معلومات عن التأمينات أون لاين طباعة شهادة التامينات الاجتماعية برقم الهوية طباعة شهادة التامينات برقم الهوية من بين الخدمات التي توفرها المؤسسة العامة للتأمينات إلى المواطنين السعوديين، حيث تعتبر شهادة التأمينات من بين الأوراق الهامة والضرورية التي يتم طلبها من قبل الجهات الحكومية أو الغير الحكومية في البلاد. تعرف على: الاستعلام عن بلاغ هروب وزارة الداخلية كيفية استخراج شهادة السعودة إلكترونياً وخلال السطور التالية سوف نتعرف على كل ما يخص شهادة التأمينات الخاصة بالمواطنين السعوديين وكيف يتم طباعتها والكثير من الأشياء الأخرى التي تتعلق بها. خطوات التحقق من صلاحية شهادة التأمينات يمكن للمواطنين السعوديين من التحقق من الصلاحية الخاصة بشهادة التأمينات من خلال خطوات عدة، وهي على النحو التالي: على المواطن أن يقوم بالدخول على الموقع الرسمي للمؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية على الإنترنت من هنا.
إدخال بعض البيانات الهامة الخاصة بك والتي تتمثل في رقم الهوية الوطنية. وضع الرمز المتواجد في أعلى الشهادة. على الفور سوف يتم الانتقال إلى الصفحة الخاصة بالبيانات والتي تحتوي على جميع التفاصيل الخاصة بشهادة التأمينات السعودية. خطوات طباعة شهادة التامينات برقم الهوية يستطيع اليوم جميع المواطنين السعوديين، طباعة شهادة التأمينات الخاصة بهم عبر استخدام رقم الهوية من خلال الدخول على الموقع الرسمي الخاص بالتأمينات الاجتماعية ومن ثم اتباع جميع التعليمات التالية: الدخول على الموقع الرسمي للتأمينات الاجتماعية بالمملكة العربية السعودية من هنا. فتح الخدمات الإلكترونية التي توجد في الموقع حيث يوفر الموقع المزيد من الخدمات الإلكترونية من أجل تسهيل الأمر على المواطنين السعوديين وتقليل الازدحام في الهيئات الحكومية المختلفة. على المستخدم أن يقوم باختيار خدمة التأمينات أون لاين، وسوف تظهر أمامك على الفور الصفحة الخاصة بتسجيل البيانات الخاصة بك. إدخال جميع البيانات اللازمة والتي تتمثل في رقم المستخدم، الهوية الخاصة به، بالإضافة إلى رقم الإقامة ومن ثم رقم المرور الخاص بكم. بعد الانتهاء من كتابة جميع البيانات سوف يتم إظهار البيانات الخاصة بالاشتراك الاجتماعي التي تخص المستخدم، ومن بين الخيارات التي تظهر أمام المستخدم هو خيار إصدار الشهادات.
على المستخدم أن يقوم بالضغط على إصدار الشهادات والتي من بينها شهادة التأمينات الاجتماعية. سوف يتم الانتقال إلى الصفحة الخاصة بإصدار الشهادات التي قد تتطلب إدخال مجموعة من البيانات الخاصة بالمستخدم، والتي تتمثل في رقم الجوال، الشهادة والبريد الإلكتروني وغيرها من البيانات الهامة. وبعد أن تتمكن من إدخال جميع البيانات بالطريقة الصحيحة، الى جانب تحديد نوعية الشهادة، على المستخدم أن يقوم بالدخول على شهادة بيان مدد والأجور الخاصة بالمشتركين. الضغط على إصدار. بعد ذلك سوف تظهر أمامك الأيقونة الخاصة بشهادة التأمين الاجتماعي، والتي تتضمن كافة التفاصيل الخاصة بالمواطن. خلال هذه الاجراءاتت، يمكن طباعة شهادة التأمينات من خلال الضغط على خيار الطباعة. وسوف تتمكن من الحصول على الشهادة على الفور. الاستعلام عن طلب نقل كفالة برقم الاقامة الاستعلام عن التامين الصحي برقم الإقامة أهمية طباعة شهادة التأمينات الاجتماعية تعتبر عملية طباعة شهادة التامينات برقم الهوية من بين الأمور الهامة والضرورية والتي يبحث الكثير من المواطنين السعوديين ، وتتمثل اهمية طباعة شهادة التأمينات في التالي: تعتبر من بين المستندات المطلوبة من قبل الجهات الحكومية وغير الحكومية على حد سواء.
وتصرف مؤسسة التأمينات الاجتماعية معاشات شهرية قدرها 454 مليون دولار ، ويبلغ عدد المستفيدين من خدمة صرف المعاشات نحو 360 ألف مواطن. خدمة التأمينات أون لاين حيث تتيح الخدمة للمشترك التسجيل في التأمينات أون لاين بكل سهولة ، والاستفادة من خدماتها الكثيرة مثل عرض مدد الاشتراك ، التأكد من أحقية المشترك للصرف ، وحساب التقاعد المتوقع ، تعديل بيانات الإتصال ، عرض تفاصيل الحساب ، البحث عن الإيصالات المدفوعة. ومن المهم التسجيل في الـتأمينات الاجتماعية بصفة عامة ، لأنها تضمن حق كل فرد سواء عامل أو عميل أو منشأة داخل المملكة ، وتم إتاحة التسجيل في التأمينات الاجتماعية عبر خدمة التأمينات أون لاين وذلك توفيرًا للوقت والجهد ولتيسير إنجاز المهام بدقة وضمان. خطوات التسجيل في خدمة تأمينات أون لاين – قم بالدخول على موقع مؤسسة التأمينات الإجتماعية. – قم بالضغط على ( الخدمات الإلكترونية) ، ثم قم بالضغط على تأمينات أون لاين ،ثم ( التسجيل). – ستظهر لك صفحة تظهر بها خيارات متعددة وعليك اختيار نوع التسجيل سواء ( مشترك ، صاحب عمل ، جهة عمل) – قم بالضغط على مشترك. -ستظهر صفحة عليك تعبئة بياناتك التالية ( إثبات هوية ، البريد الإلكتروني ، كلمة المرور ، رقم الجوال ، الرمز المرئي) ثم الضغط على حفظ.
حيث وفر الموقع الخاص بالتأمينات الكثير من الخدمات التي يحتاجها المواطن، وذلك من خلال الاستعلام عن التأمينات أو الراتب أو كيفية التسجيل فيها، كل ذلك عبر مواقعها المتواجدة على الانترنت والتي من شانها ان توفر الوقت والجهد على المواطنين، وعدم ذهابهم إلى المنشاة من أجل عمل الإجراءات اللازمة.
– بعد تسجيل الدخول بنجاح ، ستظهر لك صفحة تستعرض التأمينات الاجتماعية خدماتها وهي ( عرض مدد الإشتراك ، تعديل بيانات الإتصال للمشترك ، إصدار الشهادات ، تقديم طلب لاستحقاق ساند ، إشعارات) ، قم بالضغط على كلمة ( إصدار الشهادات). – ستنتقل إلى صفحة إصدار الشهادات التي بها بيانات ( رقم المشترك ، رقم الجوال ، البريد الإلكتروني ، نوع الشهادة). – قم بتعبئة بياناتك الخاصة ، وفي خانة ( نوع الشهادة) قم باختيار ( شهادة بيان مدد وأجور مشترك). – قم بالضغط على أيقونة ( إصدار) الموجودة أسفل الصفحة. – ستظهر لك شهادة التأمينات الاجتماعية الخاصة بك وبها كافة بياناتك من اسمك وراتبك وتاريخ توظيفك ، قم بطباعتها أو حفظها على الكمبيوتر لحين استخدامها في إنجاز المهمات المختلفة.